全国85%的购房者背负房贷，你怎么看？

全国85%的购房者背负房贷，你怎么看？

全国85%的人群都背负房贷，这是不健康的经济现状。
房价回归理性刻不容缓

历史证明，凡是过度依赖房地产实现和维持经济繁荣的国家，最终都要付出沉重代价！房价的过快上涨早已经超出了大多数人的购买力极限，所以才会出现“掏空六个钱包”凑首付的社会现象，这已经说明房地产的畸形发展，严重扭曲了资源、财富的配资。大量的资源与财富过分集中于一个行业或者部分人手里，对社会的健康发展是极为不利的。“房住不炒”精神的坚决执行就是在抑制这种错误的资源配置局面。

居民高负债之下，制约消费经济的发展

居民杠杆率对于消费行为具有重要影响，主要是由于高负债水平将压缩居民可支配收入，进而挤压消费，尤其是教育、娱乐等非必须消费品。在高负债的局面下，消费力不足是必然后果，这样一来就会影响到经济的健康发展，大家都不敢消费了，商铺就该关门了，商铺关门了，生产部门商品销售就会遇到问题.....这是一连串的负反馈。

因此，要加强房地产市场调控。近年来，我国居民部门杠杆率持续上升，主要源自于房地产市场吸引资金流入，需要采取房地产市场调控政策，严格控制房地产信贷。另外，应对这一情况还要不断提升居民的可支配收入，这就需要大力发展科技，用高产出的科技行业来提高公司利润，以实现提高居民收入的目的。

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中国由于房价过高，一线城市房价在6万元以上，而二线城市也要达到2-3万元，三四线城市房价普遍都超过了1万元，就连县城也要快到9000元了。而当地居民收入没有相应跟上。所以，老百姓很少没有背负房贷的，只有少数有钱人买房是不需要贷款的。

本来全国有85%的购房者背负房贷觉得很正常，即使是在欧美国家，多数居民也都是举债度日，但中国的房贷要远比欧美国家更可怕：第一，欧美国家年轻人买房，只涉及到个人贷款，从来不影响到家族。而中国的房贷不仅影响到个人，还要掏空双方父母的六个钱包，而且还仅够付首付款的，足见国内房价高到什么程度。如果父辈们突然遭遇急事，急需要用钱该怎么办？

第二，如果仅是用六个钱包，倾尽家产也就算了，很多购房者还要欠下20-30年的房贷要去还。而且还贷30年后，你偿付银行的利息要超过购房款。这显得高房价使得中国购房者的还贷压力偏重一些。而欧美国家的房贷一般在10-15年之间。而且国外房贷如果超过工资的30%，是可以申请政府给减免的。

第三，买了高房价后，中国家庭的主要资产都是房产了，其他的资产所剩不多。资料显示，房产占中国家庭财富的77%，另有23%才是金融资产。所以，中国家庭主要财产在房地产里面，一旦房价出现大幅回落，很多家庭会遭遇资产损失的风险。而美国家庭，房产仅占家庭财富的40%，60%是金融资产，欧美人士抵御风险的能力远超中国家庭。

那么，高房价给中国经济带来什么危害呢？首先，中国多数家庭40-50%的收入都要还房贷，剩下的钱要教育子女，维持日常生活开销，也都是捉襟见肘，除了电商节或节假日还有点消费能力之外，多数人平时日子过得很节俭。所以，高房价大量鲸吞了消费者的购买力，让消费者无力消费，消费升级和扩大内需更是无从谈起。

再者，中国有85%购房者背负房贷压力，这意味着，人们不敢创业，害怕失业，一直禁锢在一个区域里，那么“大众创业，万众创新”就无从谈起，过去90年代初，或者本世纪初，还有一批人创业成功，而未来创业成功者数量廖廖，高房价改变了一切，人们急着要还房贷，无心创业。

最后，高房价导致大量的社会资金都跑到房地产，没有多少人还愿意投资实体经济，更没有人愿意把资金用于产业结构升级上面去了。因为投资实体风险大，而炒房风险几乎为零。辛苦投资三四年，最后往往是一场空，而炒房只要一二年，房价就有可能翻倍。但是，如果大量社会资金都跑到了房地产领域，那中国的实体经济该走向何方呢? 所以，高房价必须降下来，房地产必须去掉投机炒作的属性，与其他行业一样，作为推动中国经济的生力军。

在目前高房价远远脱离了人们购买力的背景之下，有85%的购房者背负房贷并不奇怪。其实欧美国家居民都有房贷，但是他们的房贷压力并没有国内这么高，还款时间这么长。而高房价带给居民除了高负债之外，还会给国内经济造成消费启动不起来、年轻人不敢创业，以及大家都不愿意投资实体经济。事实上，迄今还没有哪个国家依靠房地产业步入发达国家行列。

统计局公布的数据显示，2019年1-11月份，全国房地产开发投资121200亿元，同比增长10.2%。房地产调控政策收紧及市场利空消息频繁加推，房地产市场投资规模依旧保持快速增长。房地产行业承载着经济增长及地方财政收入长期无法缓解，这也是房地产商和投资者看好市场预期的主要原因之一。社会实体产业空心化严重，股市长期低迷和货币持续贬值叠加影响，致使大量社会资本投向房地产市场。
据wind统计的数据显示，2019年前三季度，A股3743家上市公司中，有1826家上市公司持有投资性房地产，占比超过48%，共计持有投资性房产市值高达13340亿元。这只是A股上市公司，其它板块上市公司和非上市公司，参与投资炒房数量和持有投资性房产市值无法全面统计。房产属于社会稀缺资源，在庞大的社会资本操作下房价大幅攀升。房地产市场已经被少数既得利益群体所操控，最后全民都要为高房价买单。
截至2019年11月末，从全国城镇家庭新购房统计数据分析，用于投资用途占比58.2%，改善性需求占比26.7%，而首次购房的刚需占比15.1%。全国房价只涨不跌，引发房地产市场暴利，老百姓有钱就买房子比比皆是。央行持续宽松货币政策为公司和个人投资炒房创造有利的条件，在资本助推下房地产市场才能保持高度繁荣。全国不缺房子，富人也不缺房子，真正需要房子的只是社会中低收入群体和年轻人。房子是用来住的，不是用来炒的。

其实85%的购房者背负着房贷并不是什么稀奇的事，毕竟现在的房价已经那么高了，想要全款买房根本不现实。
但是问题出在，现在85%购房者里其实真正刚需购房的占比并不高，其中大部分还是因为炒作、囤积房产从而加入的贷款，这就非常危险了。
就好比目前出现的数据来看，对于一线、二线、三四五线城市来说，他们的住房空置率已经非常高了，三四五线更是触及了24%左右的位置。
在国际历史上10%以上就是风险；
20%以上就是危机；
30%以上就是危机的爆发；
像日本、美国这些发达国家而言，当初的金融危机也都是因为房地产的崩盘，因为居民的杠杆过大而引起的，所以，过度依赖于房地产，甚至杠杆炒作房价所带来的风险隐患是非常大的。
这就是为什么现在国家颁布了“房住不炒”的政策，并且还加入了LPR贷款新政来打压炒房杠杆。
所以，目前中国85%的购房者背负贷款，是一个信号，同时也告诉了我们，“炒房的黄金周期”已经一去不复返了，炒房者应该醒醒。
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二八定律虽然并不绝对，但是能够解读一些社会现象。社会80%以上财富集中在不到20%的人手中，自然就有近20%的人可以全款买房，无需贷款。


实际上，对于一些投资房产的人来说，即便是有能力全款买房，也会动用杠杆到银行贷款。如此一来，当房价上涨一定幅度后，直接出售，就能获得更高的收益。


对于多数家庭来说，买房早还好说，贷款后随着工资上涨，到今天还款压力已经比较小。房价2015年是一个门槛，之前的房价以2019年的收入水平来看虽然依然偏高，但是好歹一般家庭还能承受。在2016年及之后买房的家庭，除非收入高存款多，否则首付往往都要掏空六个钱包，房贷月供动辄要占到家庭月收入的50%左右。


到了2019年，房价高高在上，普通工薪阶层买房不依靠贷款恐怕都买不起房了。过高的房价，抑制了中低端消费力的同时，也成为拖累实体经济发展的绊脚石。从投资角度来讲，房产已经没有了投资价值，流动性越来越差不可避免，还会有贬值可能。


一个人一生工作时间40年左右，买一套房，装修完，买齐家具电器，达到可以入住的程度，20年左右不吃不喝的工资差不多都进去了。年轻人毕业后进入职场，一开始两三年很难攒到钱，等到结婚买房时手里的积蓄也非常有限，买房不仅要靠银行贷款，还要依靠父母资助，这已经是国外很难看到的风景。


房贷是优质的贷款方向，银行可以躺着赚钱。等额本息为主的还款方式，决定了前面几年还的基本都是利息，银行可以拿着收到的钱继续放贷，赚取可观的收益。


背负房贷不可怕，假如工作稳定，工资持续上涨，这些都不是问题。可惜的是，随着经济下行压力增大，工作岗位也会减少，解决了90%新增就业的民营企业发展面临诸多困难。如此一来，房贷不仅增加了居民家庭负债，还会持续影响生活消费，使得部分企业经营更加困难，这将成为今后经济发展亟待解决的一大问题。

这个85%有待商议，首先银行不是傻子，他不会把贷款放给还不起贷款的人，而且也不可能对这些人放巨款。
其次，如果有还不起的，也就是小部分，但这些人就会对征信产生影响，以后更不利于生活了。
最后，中国的国情和民众的攀比心使然，中国的经济需要房地产的支撑，而民众日益增长的对大房子的需求不断壮大，即使背债也要表面风光

举债！是当下我国社会经济发展过程当中的一种正常现象！

全国85%的购房者背负房贷，这个数据是不是真实准确的，我并不清楚，不过，从逻辑上来说，我国绝大多数的购房者应该都是贷款购房的。
按照去年国家统计局公布的数据，2018年我国居民人均可支配收入达到28228元，城镇居民人均可支配收入39251元，农村居民人均可支配收入14617元。
按照这样的收入数据大概估算一下，我们拿8000左右房价城市的房子计算，一个普通的三口之家如果要全款购置一套100平米的房子不吃不喝也需要10年以上时间。
就目前我国的房价水平，8000左右房价也就是偏远县城八线城市的房价水平了。而在这样县城生活工作的居民，平均收入可能更低一些，这意味着，他们的购房周期可能需要更长时间。
财富始终是集中在少数人手中的，绝大多数的普通人真的是普通人！普通到举债购房是一种迫不得已的选择。
其实，贷款购房，也是很正常的经济现象，是合理使用资金杠杆的一种行为，使用好了，能够给自己创造财富，使用不好，反而给自己增加压力。

在经济上行的时期，社会财富增加，收入稳定且增加，这种情况下，通过贷款购房一方面能够满足自己的购房需求，另一方面自己的收入也完全能够承担购房成本。购房需求的增加刺激房地产业的发展，带动一系列产业的发展，经济传导最终促进整个社会经济的发展，提高个人收入。这是良性的经济行为。
而在经济下行的时期，社会债务增加，物价通胀，收入不稳定甚至减少，这种情况下，如果通过贷款买房，虽然可以刺激房地产业的发展以及带动相关产业的发展，进而刺激社会经济发展，这也算是一种扩大国内投资行为，但非常容易催生投机泡沫，高额的社会债务问题很容易引发社会问题，并且自身收支不平衡，还贷压力也会很大，一旦出现债务问题，比如物价大涨，房价大跌，房产贬值可能会引发追贷、端供等大众问题，给自身财产造成压力。
目前，我们国家的房价水平和房地产行业现状是什么样子的大家心理都明白，房地产市场蕴含着巨大的泡沫是不争的事实！目前国内经济发展低迷，就业、收入等问题大家也都感同身受。这种情况下，如果社会高负债状态，一旦出现危机将造成普遍的社会现象。后果还是很严峻的。

这种说法就和我之前分析的人均住房40平米一样不靠谱。
用简单的二八法则来看，国内至少有20%的富裕人群是不用贷款买房的，加上一些较富裕的中产，算下来全款买房人数比例肯定要超过20%。
换个角度来说，根据《中国家庭金融调查专题-中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告显示，国人的负债率并没有想象的那么高，其中房贷债务占总债务的近六成。而总存款率一直在走高，即使背负房贷，车贷，消费贷等各种贷款，也没有动摇国人的储蓄习惯。
如果假设全国85%的购房者背负房贷，这个条件成立的话，意味着什么呢？
1除了真正的刚需之外，大部分炒房客还都在房地产楼市里没有撤出来，对于这种情况应该持续调控力度，也许1-2年炒房客可以坚持，但如果调控能够持续5年，那肯定能将炒房客彻底踢出。
2银行对未来的房地产市场依旧看好，如果银行预期房市未来会走低，不可能放贷给大部分人买房，也可以从侧面预示着房市有国家层面的支撑，因为放贷的大部分都是四大行，而四大行是属于国家的。
3虽然房产市值已达450万亿，但利用贷款可以延缓或者说逐渐抹平，房市所带来的泡沫危机，也许有一天房地产的泡沫就要靠贷款着陆了。

适当的背负房贷能激起人的上进心，超出自己能力的房贷会引起不良后果。

我是尘观，我来聊一聊。

第一，全国平均的话，贷款客户达不到85%。
第二，银行不是傻子，不可能把贷款放给大部分还不起贷款的人。所以，对于大部分人来说，那就不是巨款。

第三，一小部分还不起的，不影响大局，就还不起吧，房贷违约率，如果全国来算，应该在千分之一以下